深圳新聞網2024年12月4日訊（記者 湯莎 通訊員 鄭亞琪）隨著“20+8”新興產業集群發展規劃的發布，深圳建設有全球影響力的科技和產業創新高地的步伐加快，逐步聚集起具有全球競爭力的產業。在國家及地方政策引領下，招商銀行持續在科技金融領域探索深耕，力求于為科技企業提供高質量金融服務，堅持與科技企業同心、同向、同行。
為更好地打通科技、產業、人才、金融之間的良性循環，亟需構建一套與深圳科技創新實力相匹配的金融服務體系。2022年9月，招行深圳分行正式提出科技金融戰略，以全面提升科技企業服務覆蓋面、優化分行信貸業務結構、推動金融與科技的深層次融合互動為目標，開啟了科技金融高質量發展探索之路。
科技企業在全生命周期不同發展階段呈現出多種多樣的需求，如何服務好這些需求？
“深圳的科技企業，既有科技型企業的普遍需求，也有自己的個性需求。”招行深圳分行相關負責人分享了調研結果。初創期企業，多聚焦研發及技術引進，關注管理效率及人力節約，金融需求集中在賬戶結算、股權融資、財資管理等領域。成長期企業，隨著規模增長，發展重心聚焦于市場開拓，希望獲得更多授信支持及員工激勵服務，代發、私人銀行服務等留才用才需求增加。成熟期企業，往往開始籌備資本化運作，金融需求集中在保薦券商/交易所對接及上市全流程服務。
“必須精準把握企業在不同階段的需求特征，針對性地匹配產品與服務，才能建立起科技企業體系化、專業化的服務能力。”招行深圳分行相關負責人介紹。
有了需求和方案，還需要保障機制。招商銀行在科技金融品牌發布之際，就推出了“專門隊伍、專門產品、專門政策、專門機構、專門考評和專門流程”的科技金融專門工作機制。招行深圳分行在落實總行專門工作機制的基礎上，打造出兩大特色模式，作為分行支持科技企業發展的特色“服務路線圖”。
特色之一，搭建了多維度組織架構和服務體系。招行深圳分行在深圳南山區粵海街道、河套深港科技創新合作區等“科創新高地”陸續成立科技支行和科技團隊。在多維組織架構的賦能下，分行逐步建立健全科創企業專屬運營服務體系，推出“營+智享”方案，為科技企業提供差異化服務模式；優化科技企業貸前、貸中、貸后全流程，提升企業服務體驗和客戶經理作業效率。
“要做好科技企業服務，首先要做好代發和結算服務，服務好科技企業的員工，要以企業需求和員工需求為出發點和落腳點，做好科技企業的綜合服務。”招行科技金融業務負責人表示。招行深圳分行集全行之力，制定了一套以客戶視角為基礎的科技金融綜合服務方案，為市場人員更加準確地把握客戶需求與痛點并匹配更精準有效的專業支持。
2022年，處于固態硬盤存儲芯片研發攻關重要階段的一家公司，迫切需要長期穩定的股權資本支撐研發投入以及優質的零售服務穩定核心員工，深圳分行緊抓企業需求，發揮飛輪協同優勢，引薦招銀國際對其進行股權投資，協調私募股權投資機構跟投，解決了企業階段性研發資金缺口，并通過私人銀行和代發服務，讓企業安“薪”，讓員工放心，助力企業留才用才，實現更好發展。現在，企業已成為國內屈指可數的芯片測試系統方案商。招行深圳分行相關負責人表示：“科技企業不僅需要貸款，還需要貫穿其全生命周期不同發展階段的各類金融和非金融服務。通過多方力量的匯聚和優勢資源的整合，才能真正實現對科技企業全方位、立體化服務。”
特色之二，加大產品創新與推廣力度。為不斷增強對科技企業的行業認知，招行深圳分行總結出較多科技企業普遍存在的問題：無歷史數據、難以參考或遵循成熟企業審批經驗，創新多、發展變化快、規模小、資產輕、抗風險能力弱，對科創領域技術路線、產品市場化程度或企業未來發展認知難度大等“新、變、輕、難”四大痛點。針對這四大痛點，招行深圳分行逐一突破。在“新”和“變”方面，大力推廣應用覆蓋科技企業全生命周期多場景的標準化信貸產品，如聚焦稅務數據的招企貸、聚焦科技資質及研發水平的科創貸、聚焦抵押場景的招捷貸等，自產品推出以來，共有近5000家企業通過招企貸、招捷貸、科創貸產品獲得優質貸款服務。在“輕”方面，積極與政府性融資擔保機構共建政銀擔“風險分擔”機制，推廣融資擔保業務和人社局創業擔保貸業務，創新開展知識產權質押貸。截至10月末，招行深圳分行為近300家企業提供創業擔保貸服務，金額超10億元，為近百家企業提供知識產權質押貸，金額超50億元，居深圳同業前列。在“難”方面，加大產品創新力度，結合科技企業股權投資場景及實踐創新推出“科創PE貸”融資產品，為尚處于投入和成長階段，抗風險能力弱，但具備良好成長性和發展潛力的科創企業，提供信貸資金支持。“值得關注的是，這些獲批‘科創PE貸’的企業較多不符合傳統的‘高現金流、高盈利性’審批偏好，甚至有些在獲批時處于虧損狀態，但他們依然得到分行信貸資金的及時支持。”招行科技金融業務相關負責人介紹。截至目前，“科創PE貸”累計服務企業超400家、獲批金額近50億元，不良率為0，取得了良好的社會效益。
特色之三，提高行業認知和客戶認知水平。招行深圳分行深知，創新驅動、技術密集是科技企業的普遍特點，能夠“看得懂”這些企業，與其“同頻對話”，是銀行提供專業、優質服務的基礎。為此，招行深圳分行建立“既看過去更看未來、既看財務報表更看科技含量”的企業評判思維，加強與行內外專家、龍頭企業、知名投資機構的溝通交流，在實踐中把握行業發展方向，加快提高行業認知和客戶認知水平，從而更加科學地管理風險、經營風險，為科技企業提供更好服務。行業認知正在沉淀為風險防控能量，目前招行深圳分行科技貸款不良率僅0.16%。
深圳本土LED顯示屏研發與制造知名企業，早在2020年，受全球疫情暴發影響，下游終端應用市場需求不振，“寒氣”籠罩LED顯示產業鏈企業。在企業經營面臨挑戰之際，招行深圳分行基于對該行業的認知，在行內專業審批指導下為企業提供授信支持，同時隨著公司的快速成長不斷加大支持力度。招行深圳分行給予該公司的授信額度已由最初的3000萬元增額至3億元，助力企業LED顯示技術走向奧運會、世界杯等多個國際大型體育賽事，向世界展示了深圳的技術實力。
招行深圳分行以服務國家大局、服務國家科技自立自強為使命，把握“國家所愿、企業所需、招行所能”，將招商銀行的優勢與深圳創新優勢相結合，為科技創新提供優質金融服務，在服務科技企業方面堅持走出了一條特色道路。（招行深圳分行）